C'est ce que je dois en prêts étudiants.
Je ne considère pas ça comme énorme et je ne chialerai pas sur le fait que j'en ai. C'est le choix que moi et Nico avons fait pour nos études.
Il n'en reste pas moins que je dois rembourser 13 080$ de capital.
Pourquoi je précise de capital? Parce que si je faisais ce que ma banque me dit de faire, soit de repayer mon prêt sur 10 ans, je paierais en réalité 15 286$.
Fiou!
C'est toute une différence: 2 206$, en plus de traîner un paiement pendant 10 ans!
Et puis, Nico va finir ses études l'an prochain et lui aussi aura un beau petit montant à rembourser!
C'est pas question de laisser passer ça comme ça. Je me suis donc assise avec Nico et nous avons mis cartes sur table. Qu'est-ce qui est important pour nous? Qu'est-ce que nous voulons accomplir, où voulons-nous être dans 10 ans?
C'est là qu'on s'est rendu compte que nous voulions payer nos dettes d'études au plus sacrant et commencer à épargner pour le futur, une maison et des voyages.
Le hic? L'an dernier, nos salaires combinés ont été de 22 000$.
Notre gros avantage? Le fait que nous habitions notre triplex nous permet de nous loger à très peu de frais et d'économiser beaucoup (150$/mois versus 530$/mois auparavant)
Voici donc notre plan d'action pour ma dette:
-Verser un acompte de capital en provenance de nos épargnes (3500$)
-Payer 200$ par mois (au lieu du 136$ minimum demandé par la banque)
Ceci nous ramène à 4 ans au lieu de 10.
Mais attendez! J'ai bon espoir d'obtenir de meilleures conditions d'ici un an (le temps d’acquérir cette foutue expérience!) et en plus, Nico devrait trouver un emploi mieux rémunérer d'ici 18 mois (et à temps plein, plutôt que 6 mois par année). J'estime donc que notre revenu familial devrait presque tripler d'ici 18 mois (on se croise les doigts)
Quand nos revenus vont augmenter, le remboursement va augmenter proportionnellement pour nous sortir de dettes plus rapidement!
Nico quant à lui devrait avoir une dette d'environ 10 000$. Nous devrions donc avoir fini de payer nos dettes en 36 mois si nous ne faisons que notre paiement mensuel de 600$.
Nico et moi sommes de l'école qui considère qu'une dette, c'est pas une bonne chose à traîner. Certains vont dire:
"Oui mais les intérêts sont déductibles d'impôt, c'est pas payant de payer plus vite"
Faux. Archi-faux.
De un, c'est déductible au taux d'imposition. Donc entre 10-50% du montant.
De deux, pendant que vous avez 20 000$ de dettes, vous êtes handicapés pour l'achat d'une maison.
De trois, l'argent que vous mettez de côté en ce moment génère à peine de quoi effacez l'inflation,
Donc, à part pour le fond d'urgence (qu'on devrait toujours toujours avoir!!), à quoi ça sert d'épargner si on a des dettes? Ex: 100$ emprunté à 3,2% coûte environ 3,20$ par année, épargner 100$ vous en rapporte 0,8$. Vous venez de ''perdre'' 1,95$ si votre taux d'imposition est de 15%.
Nice. D'où le pourquoi nous prenons nos épargnes pour payer nos dettes. Même si ça fait mal de se départir de nos sous si durement épargnés. C'est drôle comment on a tendance à s'accrocher à son épargne, mais à ne pas voir nos dettes comme ''à nous". On s'en détache un peu, comme si mettre de l'argent dans nos dettes, c'était payer dans le vide. Sauf qu'en réalité, c'est payer aujourd'hui pour ce que notre ''nous'' d'hier a dépensé.
Donc, ça fait mal. J'ai pas l'emploi rêvé pour repayer mes dettes en 2 ans comme prévues. Je dois gratter les fonds de tiroir pour payer juste un peu plus que le minimum, mais j'ai décidé d'en faire ma priorité, quitte à se garder le budget ''étudiants paumés'' pour encore un peu.
Fiou.
Attendez-vous à plein de belles recettes aux lentilles et patates ;).